Một công ty FinTech của Argentina dựa vào AI để cung cấp các khoản vay ngang hàng
Alejandro Cosentino là Giám đốc điều hành và người sáng lập của Afluenta , một FinTech người Argentina cung cấp tài chính hợp tác ở Argentina, Mexico và Peru. Công ty tập hợp những người muốn đầu tư tiền và những người đang tìm kiếm một khoản vay. Dựa trên các thuật toán độc quyền và thương hiệu vững chắc, Afluenta hiện đang triển khai công nghệ BlockChain.
Afluenta được thành lập để góp phần cải thiện hệ thống tài chính ở khu vực Mỹ Latinh, Alejandro, người bắt đầu sự nghiệp của mình trong một công ty hàng tiêu dùng sau khi tốt nghiệp với bằng kinh doanh cho biết. Sau đó, ông trở thành nhà tư vấn và làm việc cho các công ty tài chính như Visa, City Bank và các ngân hàng khác ở Argentina, trước khi gia nhập American Express và trở thành Phó chủ tịch phụ trách marketing của khu vực Mỹ Latinh.
Sau đó, anh ấy làm việc cho một công ty cung cấp truy cập internet miễn phí và quyết định rằng nguyện vọng chuyên nghiệp của anh ấy là kết hợp dịch vụ tài chính và công nghệ, điều luôn khiến anh ấy bị cuốn hút, anh ấy nói.
Cho vay ngang hàng với lãi suất phải chăng
Năm 2010, anh thành lập Afluenta, cái tên được lấy cảm hứng từ từ “affluere” trong tiếng Latinh, có nghĩa là “dòng chảy” hoặc “đi về phía trước”. Afluenta, Alejandro giải thích, là một nền tảng cho vay thị trường kết nối người vay và người cho vay. “Chúng tôi đang cố gắng đưa các ngân hàng ra khỏi phương trình”. Ông nói: “Các ngân hàng đang nhận được giá trị nhưng không mang lại giá trị.
Các ngân hàng thường tập trung vào phân khúc dân cư có khả năng trả nợ cao hơn, trong khi Afluenta cũng hướng đến những người có khả năng trả nợ trung bình với mức lãi suất phù hợp.
“Chúng tôi kết nối những người sẵn sàng đầu tư tiền và những người đang tìm kiếm lợi nhuận tốt hơn so với những gì ngân hàng sẽ cung cấp và những người muốn vay tiền với lãi suất phải chăng, giúp tất cả những người đó đạt được mục tiêu của họ.”
Mô hình kinh doanh của Afluenta dựa trên phí và hoa hồng được tính cho các dịch vụ khác nhau của công ty, bao gồm quy trình đánh giá người vay, giới thiệu trực tuyến cho người cho vay với quy trình chống rửa tiền và bảo hiểm.
Hệ thống không khớp một người đi vay với một người cho vay mà là một số lượng lớn người cho vay cung cấp vốn cho một khoản vay này. Các khoản cho vay từ 1.000 đô la Mỹ đến 20.000 đô la Mỹ, với hầu hết các khoản vay trung bình từ 2.000 đô la Mỹ đến 3.000 đô la Mỹ. Người vay thường có lịch trả nợ từ 12 đến 48 tháng.
Khách hàng trung bình là người tiêu dùng ở độ tuổi 40, một nhân viên, sử dụng các khoản vay cho các dự án như chuyến du lịch, tu sửa nhà cửa và các lễ kỷ niệm đặc biệt như đám cưới. Một số người cũng đang tìm cách tái cấp vốn cho các khoản tín dụng của họ. Khoảng 50.000 người đang sử dụng dịch vụ của Afluenta ở Argentina, Mexico và Peru.
Quy trình đăng ký khoản vay được sắp xếp hợp lý
Tuy nhiên, sự cạnh tranh rất khắc nghiệt từ các ngân hàng, người cho vay tư nhân, người cho vay truyền thống, các công ty FinTech và thậm chí cả thẻ tín dụng. “Chúng tôi cạnh tranh với thế giới tài chính,” nhưng Afluenta có một số tài sản cạnh tranh. Đầu tiên trong số đó là sự tiện lợi; khách hàng có thể vay tiền 24/7 từ máy tính hoặc điện thoại di động của họ. Quá trình đăng ký thân thiện với khách hàng và nhanh chóng. Afluenta có thể đưa ra mức lãi suất hấp dẫn và đánh giá người vay tốt hơn, mang lại khả năng tiếp cận nhiều hơn với các khoản vay.
Dự đoán khoản vay sử dụng máy học
Đây là nơi công nghệ phát triển. Afluenta dựa vào trí tuệ nhân tạo và máy học để vận hành hoạt động của mình cho các đánh giá dựa trên dữ liệu Afluenta thu thập từ người dùng và để đặt lãi suất. Alejandro giải thích: “Cần phải có sự cân bằng, lãi suất phải hấp dẫn đối với người vay và người cho vay cần có lợi tức tốt”.
Trái ngược với các ngân hàng, Afluenta đi trực tiếp đến nguồn tiền vì nó kết nối người cho vay với người đi vay, mà không cần phải giữ tiền như một bên trung gian. Theo Alejandro, kết nối trực tiếp rẻ hơn và công nghệ giúp giảm chi phí. Các thuật toán của Afluenta so sánh lãi suất của thị trường đối với phân khúc cụ thể mà người vay thuộc về.
Thuật toán học máy của Afluenta được bảo vệ bởi bí mật thương mại
Sở hữu trí tuệ là chìa khóa của Afluenta. Tên được đăng ký trong những ngày đầu của công ty và Alejandro là một người ủng hộ nhiệt thành bảo vệ quyền sở hữu trí tuệ. Các quy trình Afluenta thiết kế, mã, phương pháp đào tạo, phương pháp giới thiệu và các thuật toán đánh giá đều được bảo vệ bằng bí mật thương mại . Ông nói, các quy trình và mã luôn phát triển nên chúng không thể được cấp bằng sáng chế. Alejandro lưu ý rằng việc bảo vệ tài sản sở hữu trí tuệ cho phép Afluenta thu hút các nhà đầu tư, khuyên tất cả các công ty đăng ký thương hiệu ngay từ đầu.
Người sáng lập Hiệp hội FinTech ở Argentina và Peru, Alejandro thúc đẩy việc bảo vệ và tôn trọng quyền sở hữu trí tuệ của người khác. Anh ta thiết lập một quy tắc ứng xử giữa các thành viên của các hiệp hội đó, theo đó nếu ai đó vi phạm một số quyền SHTT của thành viên khác, người đó sẽ bị cấm tham gia vào hiệp hội. Ông nói: “Đây là biện pháp bảo vệ nhẹ nhàng cho thương hiệu của chúng tôi, nhưng rất hiệu quả.
Khởi nghiệp, Alejandro hiện có một đội ngũ 75 nhân viên. Về tương lai của công ty, ông cho biết “sự phát triển thú vị nhất sẽ là trong những năm tới vì công nghệ đang thay đổi khá nhanh.”
Web 3.0 định hình tương lai của FinTech
“Internet 3.0 sắp ra mắt và thật hấp dẫn khi thấy những gì đang xảy ra trong công nghệ tài chính”. Ông nói, ba công nghệ hiện đang dùng chung: ngân hàng, FinTech và sắp tới là công nghệ Blockchain. “Các FinTech đã đổi mới và khác biệt với các ngân hàng vì chúng tôi nhanh nhẹn hơn, chính xác hơn, nhanh hơn, nhưng giờ đây với Blockchain, thay vì kết nối mọi người trong cùng một quốc gia, chúng tôi sẽ tung ra các mã thông báo có thể sử dụng trên toàn thế giới,” ông giải thích. để có được mã thông báo bằng tiền điện tử ổn định để đầu tư vào bất kỳ quốc gia nào ở Mỹ Latinh và “Tôi tin rằng khi chúng tôi ra mắt, chúng tôi sẽ là công ty đầu tiên tạo mã thông báo trên toàn thế giới cho một người trên khắp thế giới đầu tư vào các khoản vay cho người Mỹ Latinh.”
Nguồn: WIPO